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第二套房贷全面考验诚信体制

精品导报　2007-10-23　燕兵

央行和银监会共同宣布调整商业房地产信贷政策后，第二套房贷问题成为全面考验银行、地产商及个人诚信体制的试金石。50万房贷多付利息11.6万元对于买房者而言，央行提高第二套房首付比例的幅度，其实并非“不可接受”。
市民刘先生在桥东区有住房，最近他打算在市北郊购买一套别墅。如果根据央行的衡量标准，这套别墅应该算是刘先生的“第二套住房”。
刘先生告诉记者，本来银行贷款首付是2成，大概20多万元，现在提高到4成，变成了50多万元，“这样也好，吓退了那些一买就是10多套的炒房人。其实，对于那些确有买第二套房子需要的人，是不会因为提高首付，而放弃买房的。调整部分就权当房子的单价涨上去了。”
根据中国人民银行最近一次上调金融机构人民币贷款基准利率，6个月贷款的基准利率为6.48%，一年期为7.29%，一至三年期为7.47%，三至五年期为7.65%，五年以上为7.83%。根据以上基准利率计算(前提是基准利率一直不变)，刘先生如果要为这套别墅房贷款，以目前最流行的贷20年计，所要支付的利率最少是8.613%(7.83%×1.1倍)，而在以前，所要支付的利率是7.047%(7.83%×0.9倍)。以等额本息贷50万元算，20年期总共要归还1049986.8元，以前则是933748.04元，以等额本金贷50万元算，20年期总共要归还932445.06元，以前则是853818.69元。对于一般购房者而言，调整前后所要归还的银行贷款有7.8万至11.6万元的差额。不少人也许会因此三思。
一名银行贷款部门的工作人员告诉记者，对于投资房产的人来说，只要有利可图，即使首付比例提高、还款成本增加，他们依然会申请，最后升高的成本他们会转嫁到下家身上。这名工作人员同时表示，虽然20年期要归还的钱款大幅提高，但由于首付也相应提高，对于买房者而言，贷款部分的金额相应降低，所以也不必过分担心。
新政在“打压”第二套以上住房需求的同时，鼓励自住性需求，尤其是中小户型自住消费。新政对初次购90平方米以下的购房者实行了“保护”，有助于调整住房供应结构。
各家银行都在按兵不动
记者从多家商业银行获悉，央行与银监会9月底联合下发《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》。根据这份《通知》，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。通知下发后，各银行都在加紧制定相关的房贷细则，其中，有部分银行可能会出台更严厉的措施收紧房贷。而市公积金管理中心也已在加紧研究公积金贷款中区别对待多套房屋购房者的政策。
据记者了解，目前各银行之所以迟迟未下发房贷细则，是因为在诸如“第二套房的认定”等问题上无法达成广泛共识。农行石家庄分行的有关人员告诉记者，目前银行房贷部门已经根据央行指示，调高了首付比例和贷款利率，但具体操作起来，还要等待来自总行的实施细则，按照惯例，该细则会非常详细。

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